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保險金信托實操指南

  • 作者：尹偉博|責編:王曉春
  • 出版社：中信
  • ISBN：9787521790443
  • 出版日期：2026/10/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：275
人民幣：RMB 79 元      售價：元
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內容大鋼
    保險金信托，結合保險與信托的優勢，是服務家庭財富管理與傳承的創新金融工具，近幾年在我國迎來市場需求的井噴式增長。保險金信托業務的探索和演進在我國已有10多年，但作為業務品種獲得官方正式定義不過3年多。
    本書基於「信托業務分類新規」，對保險金信托進行全面重釋，系統闡釋保險金信托的理論基礎、架構邏輯與功能特點，並通過典型案例應用，解析保險金信托在家庭財富管理與傳承中的具體實踐。
    作者擁有近20年財富管理與信托業務從業經驗，牽頭或參與的保險金信托業務超千件，其結合自身多年工作實踐，系統梳理新規下保險金信托業務的模式和特點，特別對保險金信托設立實操中的關鍵環節和可能遇到的相關問題提供落地解決方案，並對未來保險金信托的業務模式與服務創新做出展望。
    全書貼合中國國情，內容具可操作性，不僅可以幫助一線財富管理從業者更好地開展保險金信托業務，為客戶提供有競爭力的服務，也有助於中高凈值人士及家庭深入了解保險金信托這一家庭財富管理創新金融工具，合理規劃私人財富保障與傳承。同時，行業相關政策制定者和研究者亦可以通過閱讀本書得到有益啟發。
作者介紹
尹偉博|責編:王曉春
    尹偉博     某央企信托公司北京家族辦公室負責人。畢業於對外經濟貿易大學，獲金融碩士學位，擁有證券、基金、發行承銷、期貨、保險及證券投資顧問從業資格。深耕財富管理行業近20年，歷任某國有證券公司資深投資顧問、理財中心副總監，搭建了國內某頭部財富管理機構家族信托業務體系及其投資顧問中心。兼任智信研究院專家講師庫講師，國際金融專業人士協會（ISOFP）國際認證財富管理師（CWMA）與認證保險金信托專家（CITE）認證培訓特聘專家講師，多家國有及股份制銀行私行和保險公司特聘專家講師。熟悉投資市場大類資產及家族信托業務，深諳高凈值客戶及家族大類資產配置與家族信托傳承架構規劃，個人服務高凈值客戶資產規模超過40億元。
目錄
第一部分 優秀的財富管理與傳承工具
  ——保險金信托
  第一章 保險金信托市場需求與發展
    我國保險金信托參與機構與發展趨勢
    我國保險金信托的客群特徵
    保險金信托快速發展的直接驅動因素
    業務生態圈擴展與參與機構跨界連接
    保險金信托服務內涵擴展
    保險金信托數智化
  第二章 保險金信托的前世今生
    保險金信托現行業務模式
    保險金信托的功能特點
    保險金信托與家族信托、家庭服務信托
    保險金信托的起源與發展
    我國保險金信托業務模式演進
    「信托業務分類新規」對保險金信托發展的影響
第二部分 保險金信托在家庭財富保全與傳承中的典型應用
  第三章 財富傳承過程風險防範與有序傳承規劃
    法定、遺囑繼承風險防範與家財和諧傳承規劃
    家庭財富隔代傳承與侵佔風險防範
    制定傳承財富使用規則與揮霍風險防範
    逆向繼承風險防範與家庭財富定向傳承
  第四章 家庭財富管理婚姻風險防範
    防範特殊目的婚姻，促進子女婚姻和諧
    贈與已婚子女財產，防止與夫妻共產混同
    防止子女出意外，其個人財產被配偶繼承
    重組家庭婚內財產安排與傳承風險防範
  第五章 家庭財富與企業經營風險隔離
    防範經營風險影響股東家庭財富安全
    夫妻共同債務風險防範
    防範生前債務向子女傳遞
  第六章 家人生活保障規劃與特殊成員照護
    特殊家庭成員財富傳承與生活照護
    家庭成員養老保障規劃
    保險金跨代際管理與傳承
  第七章 家庭財富跨境傳承規劃
    家庭財富贈與美國稅籍子女的財富傳承信托及納稅規劃
    家庭財富贈與加拿大稅籍子女的財富傳承信托及納稅規劃
  第八章 生前財富支配權與身後慈善規劃
    丁克家庭養老信托與身後慈善規劃
    「老養殘」家庭一代養老、二代照護與身後慈善
第三部分 保險金信托創新發展趨勢
  第九章 完善法規及監管制度
    哪些人適合做保險金信托的委託人
    明確保險公司相關監管制度，進一步打開業務推廣空間
    完善主要參與主體業務管理制度，推動業務創新
    改變業務報酬滯后性制約，激發業務創新活力
    加大專業人才隊伍建設、產品供給與投資者教育
    增強業務參與機構協同機制，改善客戶服務體驗
    信保基金與資金佔用

  第十章 重要參與主體業務制度與產品創新
    改革信托公司業務制度
    創新保險公司產品設計
  第十一章 業務模式創新
    保險金信托3.0模式
    保險金信托3.0模式與家庭財產險結合
    保險金信托3.0模式或使家庭財富永續傳承成為現實
    自益型保險金信托模式
    保險金信托服務跨界延伸
    信托賬戶支付場景日益豐富
  第十二章 保險金信托商業模式破局與數智化變革
    保險金信托商業模式破局
    保險金信托的數智化變革
附錄 保險金信托實務「70問」
  業務模式與標準
  保險金信托當事人
  保險金信托的存續與管理
  保單賠付與後續管理

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