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銀行數據價值實現(基於場景的數據方法論和實踐方案)/數據要素叢書

  • 作者：郭立侖|責編:孫海亮
  • 出版社：機械工業
  • ISBN：9787111818502
  • 出版日期：2026/09/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：251
人民幣：RMB 99 元      售價：元
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內容大鋼
    本書聚焦于商業銀行在數字經濟時代釋放數據價值的新範式，系統闡述了以「場景、數據、產品、價值」四位一體為核心的轉型路徑與方法論，目的是打破場景、數據、產品相互割裂的傳統思維，打通從業務落地到盈利變現的全鏈路。書中既有理論體系的構建，也有方法、工具的總結，更有對典型案例的深度解析。
    搭建了場景卻沒有有效客戶沉澱？手握海量數據卻難以賦能業務？產品迭代跟不上市場變化？投入與實際收益嚴重錯配？如果你是面臨這些問題的銀行管理者、業務人員、數字化轉型從業者、金融科技研究者，那就閱讀這本書吧，它會幫你破解這些行業困局。
    本書分為理論篇與實戰篇。
    理論篇從實踐與理論雙重背景出發，深入剖析銀行在數據時代的天然優勢與主要困境，提出以「場景、數據、產品、價值」四位一體模式突破增長瓶頸的底層邏輯，明確了價值是場景之魂、場景是數據之源、數據是產品之基、產品是價值之體的閉環關係。
    實戰篇圍繞「場景、數據、產品、價值」四大核心要素展開專題論述。第2章詳細闡述如何從0到1打造高價值場景，涵蓋場景篩選、流量吸引、源頭獲客、圈鏈經營與資源整合的全流程方法；第3章系統講解如何在場景中提煉、注入、迭代並分析數據，實現從高價值場景到高價值數據的轉化；第4章重點探討如何基於數據設計場景化、定製化的金融產品，包括信貸、支付結算與存款理財產品的創新邏輯與參數設定；第5章則著眼于價值的系統度量、全量互換與戰略布局，構建銀行盈利範式躍遷的實現路徑。
作者介紹
郭立侖|責編:孫海亮
    郭立侖，青島大學經濟學院博士研究生，交通銀行總行監事會辦公室監督部副高級經理（主持工作）。     在中國人民銀行等金融監管部門，以及交通銀行等國有商業銀行從業10余年，對公司治理、授信管理、風險管理、數據治理等有深刻理解。     曾參與銀行重點領域監督項目50余個，涉及手機銀行建設、網上銀行建設、智能風控體系建設、智慧財務系統建設、企業級信息系統建設、數據治理體系建設、數字化轉型戰略推進等多個領域，有多項研究成果被高層採納並得到重要批示。     對商業銀行金融科技賦能以及數字化轉型的內涵、體系、趨勢等進行過系統研究，並通過實踐的檢驗和磨合，逐步形成一套可落地的方法論。
目錄
前言
理論篇
  第1章  底層邏輯：「場景、數據、產品、價值」四位一體
    1.1  實踐背景：數據時代銀行的機遇與挑戰
      1.1.1  銀行在數據時代的天然優勢
      1.1.2  銀行應用數據的主要困境
      1.1.3  解決方案：「場景、數據、產品、價值」四位一體
    1.2  理論背景：基本概念與底層邏輯
      1.2.1  基本概念
      1.2.2  底層邏輯
實戰篇
  第2章  場景一定是有價值的場景——從0打造高價值場景
    2.1  銀行場景建設概覽
      2.1.1  銀行場景建設成效
      2.1.2  銀行場景建設的價值困境
      2.1.3  銀行場景建設框架
    2.2  點：通過一套標準篩選潛力戰場
      2.2.1  場景在哪裡：無處不場景
      2.2.2  哪些場景好：價值導向、四大標準
      2.2.3  場景爭奪戰：先入為主
    2.3  線：通過一個「爆款」吸引客戶流量
      2.3.1  用活動來吸引客戶流量
      2.3.2  用產品來滿足客戶需求
      2.3.3  用信息系統來挖深客戶護城河
    2.4  面：通過一個點實現客戶批量獲取
      2.4.1  資質類源頭
      2.4.2  名單類源頭
      2.4.3  中介類源頭
      2.4.4  數據類源頭
    2.5  體：通過關係把客戶圈進來
      2.5.1  個人類：向特定愛好延伸形成的「圈層」
      2.5.2  企業類：向上下游延伸形成的鏈條
      2.5.3  企業與個人相互延伸形成的「圈鏈」
    2.6  場：用客戶資源解決客戶痛點，獲得「無感」收益
      2.6.1  創造需求場景
      2.6.2  債務化解場景
  第3章  數據一定是基於場景的數據——從高價值場景到高價值數據
    3.1  銀行數據應用概覽
      3.1.1  銀行數據應用成效
      3.1.2  銀行數據應用困境
      3.1.3  銀行數據應用框架
    3.2  在場景中提煉數據
      3.2.1  場景中有哪些數據：數據沉澱
      3.2.2  如何識別核心數據：數據提取
      3.2.3  如何讓核心數據可利用：數據清洗
    3.3  在場景中注入數據
      3.3.1  信貸的嵌入
      3.3.2  支付結算的嵌入
      3.3.3  存款理財的嵌入
    3.4  在場景中迭代數據

      3.4.1  從場景數據到生態數據
      3.4.2  從場景數據到全生命周期數據
      3.4.3  從場景數據到雲端數據
    3.5  在場景中分析數據
      3.5.1  資金脈絡：從何而來、向何而去？
      3.5.2  資金特徵：盈虧是多少、波動有多大？
      3.5.3  資金規律：市場是什麼樣？
  第4章  產品一定是基於數據的產品——用數據產品引爆價值增長
    4.1  銀行產品創新概覽
      4.1.1  銀行產品創新成效
      4.1.2  銀行產品創新困境
      4.1.3  銀行產品創新框架
    4.2  資金缺口數據：授信產品場景化定製
      4.2.1  授信產品參數（一）：額度的確定
      4.2.2  授信產品參數（二）：利率的確定
      4.2.3  授信產品參數（三）：期限的確定
      4.2.4  風險緩釋（一）：擔保方式的選擇
      4.2.5  風險緩釋（二）：支付結算產品的引入
    4.3  客戶經營與流動資金數據：支付結算產品場景化定製
      4.3.1  產品定價（一）：費率的確定
      4.3.2  產品定價（二）：存款理財產品的引入
      4.3.3  產品重構（一）：銀行客戶引流
      4.3.4  產品重構（二）：信貸資金引流
      4.3.5  產品重構（三）：信息系統引流
      4.3.6  產品重構（四）：營銷費用引流
    4.4  客戶資金充裕數據：存款理財產品場景化定製
      4.4.1  個人客戶
      4.4.2  企業客戶
    4.5  從單一產品到綜合產品
      4.5.1  信貸產品的引流
      4.5.2  支付結算產品的派生
      4.5.3  存款理財產品的延伸
  第5章  價值一定是產品的價值：盈利範式躍遷
    5.1  銀行價值創造概覽
      5.1.1  銀行價值創造成效
      5.1.2  銀行價值創造困境
      5.1.3  銀行價值創造框架
    5.2  綜合價值的度量：銀行的價值模型
      5.2.1  產品的量：價值的寬度
      5.2.2  產品的價：價值的高度
      5.2.3  產品的時：價值的長度
      5.2.4  產品的險：對價值的侵蝕度
    5.3  全量價值的互換：銀行的談判籌碼
      5.3.1  產品內部量、價、時、險之間如何互換
      5.3.2  產品之間如何互換
    5.4  潛在價值的轉化：銀行的戰略布局
      5.4.1  難以衡量的價值
      5.4.2  尚未實現的價值

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