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掘金(不良資產經營與金融風險化解實操精要)(精)

作者：王彬|責編:李郎
出版社：中國民主法制
ISBN：9787516241066

出版日期：2026/05/01
裝幀：精裝
頁數：791

人民幣：RMB 129 元售價：元

內容大鋼

本書以業務實操為導向，結合金融風險化解和不良資產經營的實際情況，從不良資產行業生態格局入手，通過歷史追溯的方式對不良資產行業產生、發展、轉型的關鍵節點進行分析。同時將理論與實踐相結合，以實踐中的具體流程、業務為基礎，梳理法律法規規定和具體實踐。
本書共分為五章，第一章以全局概覽為導向，對不良資產行業的歷史演變、生態格局、經營態勢及當前不良資產行業經營特點進行分析，通過比對不良資產行業政策推動階段、市場主體轉型階段、政策放開多元化發展階段、疫情后解構建構階段的不同特點，結合當前不良資產行業的生態格局，對2020年以後金融機構和非金融機構不良資產產生路徑和方式進行梳理。第二章「流程篇」以具體工具為重點，針對不良資產及陷入經營困難企業的篩選和識別工具進行梳理和統計，並從財務盡職調查、法律盡職調查、業務盡職調查三個維度出發，從盡職調查的事前準備、進場調研、分析匯總和形成結論整套流程體系中，梳理工作重點和關鍵環節，提煉可用作資產估值的有效論據，再以市場法、收益法和成本法等基本估值方法，結合債權類資產、股權類資產和實物類資產的不同特點，構建定製化的資產評估方法和評估手段，為不良資產業務開展提供可資借鑒和參考的模板。第三章和第四章「業務精要解析篇」以經典業務為維度，分為「個貸業務」和「對公業務」，精要分析當前不良資產經營機構中的不良資產收購轉讓業務、不良資產證券化業務、債務重組業務、破產重整業務、債轉股業務等經典業務，對各類業務的內涵與外延，具體的交易機構、業務框架，關鍵流程、相關法律準則和會計要素進行逐一梳理，形成可操作性實踐範本，為具體業務開展提供具體思路。最後「結語」預判行業趨勢，指出對公業務投行化轉型與個貸業務數字化賦能的方向，為從業者提供未來布局參考。

作者介紹

王彬|責編:李郎
王彬，山東濟寧人，法學博士，公司律師，先後供職于興業銀行總行發展規劃部，興業資產管理股份有限公司綜合管理部、業務審查部。參與朱崇實主持的司法部「中國金融監管法律基礎理論與新興問題研究」等重大課題的研究寫作，出版個人專著《金融防火牆制度的法學與經濟學分析》，在《證券市場導報》《經濟法論叢》《經濟法論壇》《中國銀行業》等核心刊物發表論文十余篇。獲2014、2015年度福建省金融學會優秀研究成果二等獎、三等獎，2014、2015年度「中國銀行業發展研究科研成果優秀獎」。

  第一章  不良資產行業概覽
    第一節  不良資產行業布局總覽
      一、不良資產行業的歷史演變
      二、不良資產行業生態格局
      三、各類不良資產增長態勢
    第二節  不良資產行業經營主體分佈
      一、金融資產管理公司
      二、地方資產管理公司
      三、金融資產投資公司
      四、其他不良資產經營機構
流程篇
  第二章  公司不良資產准入、存續期管理及退出
    第一節  公司資產准入之財務盡職調查
      一、財務盡職調查的基礎工作
      二、目標公司基本情況統計
      三、目標公司的業務情況
      四、行業概覽及趨勢分析
      五、目標公司財務情況分析
      六、關聯方及關聯交易
      七、稅收政策及風險
      八、估值過程及分析
    第二節  公司准入之法律盡職調查
      一、法律盡職調查的準備工作
      二、目標公司基本情況的核查
      三、目標公司發起人及股東東資質核查
      四、目標公司合規運營核查
      五、目標公司「董監高」及其變化
      六、目標公司的獨立性核查
      七、目標公司的業務核查
      八、關聯交易和同業競爭
      九、目標公司及其控股子公司的主要財產
      十、目標公司重大債權債務核查
      十一、目標公司重大資產變化及兼併收購情況
      十二、目標公司稅務及財政補貼核查
      十三、目標公司合規情況
      十四、目標公司募集投資項目情況
      十五、目標公司訴訟、仲裁及行政處罰
      十六、目標公司財務信息核查
    第三節  公司准入之業務盡職調查
      一、業務盡職調查前基礎材料的收集
      二、公司基本情況分析
      三、所在行業盡職調查
      四、產品與業務的盡職調查
      五、關鍵資源的統計
      六、關鍵業務流程調查
      七、公司商業模式調查
      八、公司發展目標和風險因素調查
      九、業務盡調情況與財務、法律盡調結果的比照
    第四節  資產准入之估值分析
      一、資產評估前準備工作

      二、資產評估流程
      三、資產評估基本法——市場法
      四、資產評估基本法——收益法
      五、資產評估基本法——成本法
      六、不同類型資產的評估
      七、資產評估報告製作精要
    第五節  個貸不良資產准入與估值
      一、個貸不良資產包盡調
      二、資產包估值理論基礎
    第六節  不良資產價值維持與權利維護
      一、催收
      二、財產保全
      三、查封、扣押與凍結
      四、司法推動
      五、網路司法拍賣與變賣
      六、以物抵債
    第七節  對公不良資產業務存續期及退出管理
      一、交接前準備階段
      二、進場監管階段
      三、正常監管階段
      四、退場階段
    第八節  不良資產業務模式、會計計量、稅負
      一、不良資產收購併直接清收
      二、不良資產收購轉讓業務
      三、債務重組業務
      四、不良資產證券化投資會計計量
      五、市場化債轉股業務
      六、破產重整業務
      七、以物抵債稅負安排
業務精要解析篇
  第三章  個貸業務精要解析
    第一節  個貸不良資產收購與轉讓業務
      一、個貸不良資產的界定
      二、試點政策放開后個貸不良市場情況
      三、個貸不良批轉流程
      四、個貸批量收購后的處置
    第二節  個貸不良資產證券化業務
      一、不良資產證券化業務相關政策分析
      二、不良資產證券化產品市場情況
      三、不良資產證券化產品的結構
      四、不良資產證券化產品的基礎資產類型及入池標準
      五、不良資產證券化產品的評級思路
      六、不良資產證券化產品中SPV構建
      七、不良資產證券化基礎資產的轉移
      八、不良資產證券化產品的現金流歸集和管理
      九、交易中各類賬戶結構設置
      十、業務結構中的信用增級措施
  第四章  對公業務精要解析
    第一節  不良資產收購與轉讓業務
      一、不良資產收購轉讓業務基本要素

      二、不良資產轉讓方式
      三、不良資產出讓方的資產轉讓流程
      四、不良資產受讓方的收購業務流程
      五、受讓方收購轉讓業務存續期管理工作
      六、不良資產轉讓方式分析
      七、不良資產收購轉讓業務中的監管紅線
    第二節  不良資產配資業務
      一、不良資產配資業務的界定
      二、篩選合格的合作方
      三、擬收購資產的篩選
      四、標的債權合作收購
      五、收購后債權的交接
      六、交接期間管理
      七、收購后債權的處置
      八、轉讓價款與支付方式
      九、處置債權過渡期間權責分配
      十、處置債權的交割
      十一、項目結清
      十二、債權資產轉讓的通知
      十三、債權處置后的主體變更
      十四、其他相關合同權利義務的轉移
    第三節  債務重組
      一、債務重組業務的界定
      二、債務重組業務的具體方式
      三、債務重組業務存續期及退出管理
      四、關於債務重組的相關披露
      五、債務重組業務開展思路
      六、債務重組的相關法律法規梳理
    第四節  破產重整
      一、破產重整流程概述
      二、企業破產重整全流程梳理
      三、上市公司的破產重整
      四、破產重整流程中相關投資業務
    第五節  債轉股業務
      一、債轉股的基礎要素
      二、債轉股實施的客體
      三、債轉股業務的資金渠道
      四、債轉股業務模式
      五、債轉股設計方案要點
      六、債轉股退出方案
      七、債轉股涉及相關法律法規
    第六節  風險處置服務信托業務
      一、風險處置服務信托的界定
      二、風險處置服務信托的運作思路
      三、風險處置服務信托的風險管控
      四、企業破產服務信托運作思路
      五、企業市場化重組服務信托
      六、風險處置服務信托的運作流程
      七、風險處置服務信托相關規定及司法解釋
    第七節  其他不良資產經營創新業務

      一、特殊機遇投資業務
      二、兩非兩資剝離業務
      三、輕資產業務
  結語——行業趨勢展望
    一、不良資產行業市場環境
    二、對公不良業務——投行業務轉型
    三、個貸不良業務——數字化賦能導向

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