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信貸業務全流程實戰(報表分析風險評估與模型搭建)

  • 作者：周藝博|責編:石美華//劉新艷
  • 出版社：機械工業
  • ISBN：9787111752899
  • 出版日期：2024/06/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：378
人民幣：RMB 89 元      售價：元
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內容大鋼
    本書作者在外資銀行工作15年。本書內容融合了作者的從業經驗和深度思考。全書以商業銀行前線工作人員的視角，詳細講解公司信貸業務全流程的實務與方法，包括盡職調查、財務報表分析、現場檢查、信貸結構設計、信貸條款設計、信貸報告撰寫以及貸后管理等工作。書中有大量的工作圖表和真實案例，提供了一套完整、系統化的工作流程，以及信貸思維、財務報表分析方法和風險管理實戰經驗。
作者介紹
周藝博|責編:石美華//劉新艷
    周藝博，在國際銀行從業15年，擁有紮實的信貸資產管理能力。曾先後就職于德意志銀行北京分行、花旗銀行北京分行，並在星展銀行北京分行機構與企業銀行部擔任副總裁一職。對上市公司及大型企業集團境內外融資、跨境結算、貿易融資、外匯交易及併購融資等業務，有豐富的實操經驗。從業期間，管理過中小企業、中大型企業和央企、國企集團等各類客戶群，涉及大宗商品、醫藥、能源、化工及基礎設施建設等多個行業。主導了多家民營企業集團、上市公司走出去的海外授信額度設立。主導了國家電投集團海外併購項目過橋融資、香港財資中心美元融資，以及子公司中電投融和租賃公司的跨境美元融資。現創辦咨詢管理公司，致力於向銀行等金融機構提供風險管理咨詢和公司信貸相關培訓服務，並向企業提供外匯風險管理咨詢及服務。
目錄
前言
核心內容速覽
第一部分　貸前
第1章  企業歷史沿革、背景信息調查　
  1.1  重點關注信息　
  1.2  實務中的工作方法與技巧　
  1.3  防止認知偏誤　
第2章  股權結構分析　
  2.1  控股股東及最終受益人　
    2.1.1  股權結構分析實務　
    2.1.2  實務難點解析　
  2.2  子公司　
  2.3  關聯公司　
第3章  主營業務分析　
  3.1  如何認定企業的主營業務　
    3.1.1  主營業務的認定　
    3.1.2  別輕易相信企業告訴你的主營業務　
  3.2  集團公司主營業務分析　
    3.2.1  子公司與集團公司主營業務的關係　
    3.2.2  集團公司主營業務與非主營業務板塊的風險探究　
    3.2.3  如何在集團公司里篩選擬授信企業　
  3.3  核心產品或服務分析　
  3.4  商業模式分析　
第4章  供應商和客戶分析　
  4.1  供應商分析　
  4.2  客戶分析　
  4.3  實務中的兩種特殊風險　
第5章  利潤表分析　
  5.1  營業收入　
    5.1.1  三個變數和一個公式　
    5.1.2  營業收入構成、變化及驅動因素分析　
    5.1.3  行業周期性對營業收入的影響　
    5.1.4  階段性行情與階段性產品對營業收入的影響　
    5.1.5  營業收入的橫向比較　
    5.1.6  虛增收入的幾種操縱方式　
    5.1.7  新經濟中收入被「誇大」現象的思考　
  5.2  營業成本　
    5.2.1  營業成本與生產成本　
    5.2.2  固定成本與可變成本　
    5.2.3  營業成本的分析方法與案例　
    5.2.4  現金成本與非現金成本　
  5.3  費用　
    5.3.1  銷售費用和管理費用　
    5.3.2  財務費用　
    5.3.3  研發費用　
  5.4  匯兌損益　
    5.4.1  匯兌損益的成因　
    5.4.2  匯兌損益如何體現在財務報表上　
    5.4.3  記賬匯率如何影響匯兌損益　
    5.4.4  如何理解和分析套期保值下的匯兌損益　

    5.4.5  國內企業使用金融衍生品管理匯率風險的現狀　
    5.4.6  高風險特徵的識別與應對　
  5.5  其他損益　
    5.5.1  其他經營收益　
    5.5.2  資產減值損失、信用減值損失　
    5.5.3  資產處置收益/損失　
    5.5.4  營業外收入/支出　
  5.6  凈利潤　
  5.7  少數股東損益與其他綜合收益　
    5.7.1  少數股東損益　
    5.7.2  其他綜合收益　
第6章  資產負債表分析　
  6.1  流動資產　
    6.1.1  貨幣資金　
    6.1.2  交易性金融資產　
    6.1.3  應收票據、應收賬款、應收款項融資　
    6.1.4  合同資產　
    6.1.5  其他應收款　
    6.1.6  預付款項　
    6.1.7  存貨　
  6.2  非流動資產　
    6.2.1  債權投資　
    6.2.2  長期股權投資　
    6.2.3  固定資產　
    6.2.4  在建工程　
    6.2.5  生產性生物資產　
    6.2.6  使用權資產　
    6.2.7  無形資產　
    6.2.8  商譽　
    6.2.9  長期待攤費用　
    6.2.10  其他非流動金融資產　
    6.2.11  遞延所得稅資產　
  6.3  流動負債　
    6.3.1  短期借款　
    6.3.2  應付票據和應付賬款　
    6.3.3  其他應付款　
    6.3.4  預收款項與合同負債　
    6.3.5  一年內到期的非流動負債　
  6.4  非流動負債　
    6.4.1  長期借款　
    6.4.2  應付債券　
    6.4.3  租賃負債　
    6.4.4  遞延所得稅負債　
  6.5  所有者權益　
第7章  現金流量表分析　
  7.1  三類活動現金流　
  7.2  現金流分析　
    7.2.1  實務案例1　
    7.2.2  實務案例2　
  7.3  現金流量表中的兩個常用財務指標　

    7.3.1  凈現比　
    7.3.2  收現比　
  7.4  自由現金流　
  7.5  間接法編製的現金流量表　
第8章  財務指標分析　
  8.1  盈利能力指標　
    8.1.1  毛利率　
    8.1.2  凈利率　
    8.1.3  資產回報率和凈資產收益率　
    8.1.4  EBIT與EBITDA　
  8.2  營運能力指標　
    8.2.1  現金循環周期　
    8.2.2  實務案例　
  8.3  償債能力指標　
    8.3.1  杠桿率　
    8.3.2  利息保障倍數　
    8.3.3  償債覆蓋率　
第9章  財報分析實戰案例　
第10章  財務預測與模型搭建　
第11章  行業及同業競爭對手分析　
  11.1  如何快速了解一個行業　
  11.2  同業競爭對手分析　
    11.2.1  如何選擇對標競爭對手　
    11.2.2  對標分析中選擇的財務指標　
    11.2.3  對標分析實務中常見的幾種錯誤　
第12章  隱性負債和或有負債分析　
  12.1  隱性負債　
  12.2  或有負債　
    12.2.1  擔保　
    12.2.2  訴訟　
第13章  現有授信結構分析　
  13.1  現有授信金融機構分析　
  13.2  集中度和貸款餘額分析　
  13.3  成本分析　
  13.4  企業信用報告分析　
  13.5  授信條件分析　
第14章  現場檢查　
  14.1  現場檢查前的準備工作　
    14.1.1  預約的技巧　
    14.1.2  拜訪前的準備工作　
  14.2  現場檢查中的工作方法與技巧　
    14.2.1  現場訪談　
    14.2.2  辦公區檢查　
    14.2.3  工廠生產車間及倉庫檢查　
    14.2.4  現場檢查的「獨門秘籍」　
  14.3  文件的抽調與核實　
  14.4  現場檢查結束后的工作　
第15章  公司治理的風險評估　
  15.1  公司治理風險點的識別　
  15.2  識別公司治理風險點的工作方法與技巧　

第16章  識別和明確信貸中常見的7種風險　
  16.1  杠桿率過高的風險　
  16.2  短債長用的風險　
  16.3  控股公司風險　
  16.4  從屬風險　
  16.5  固定資產投資、併購擴張的風險　
  16.6  客戶集中度風險　
  16.7  大宗商品價格波動、匯率波動和金融衍生品風險　
第17章  信貸產品種類與結構　
  17.1  流動資金貸款、固定資產貸款、併購貸款　
  17.2  國內貿易融資　
    17.2.1  採購端（供應商）融資　
    17.2.2  銷售端（客戶）融資　
  17.3  國際貿易融資　
    17.3.1  進口商融資　
    17.3.2  出口商融資　
  17.4  跨境融資　
    17.4.1  跨境融資—境外企業融資　
    17.4.2  跨境融資—境內企業融資　
  17.5  其他常見融資種類　
  17.6  融資性貿易違約案例分析　
第18章  條款　
  18.1  限制性條款、先決性條件與承諾條款　
  18.2  融資意向函　
第二部分　貸中
第19章  信貸報告的撰寫　
  19.1  信貸報告的內容要點　
  19.2  信貸報告撰寫注意事項與技巧　
  19.3  如何快速完成一份信貸報告　
第20章  審批和使用　
  20.1  審批、合同簽署、額度設立　
  20.2  提款申請的書寫要點及注意事項　
第三部分　貸后
第21章  貸后管理及年審　
  21.1  如何做一份貸后管理方案　
  21.2  年度審查的要點　
  21.3  貸后管理（年審）的報告撰寫　
第22章  風險的預警信號　
  22.1  賬戶、交易的監控風險點　
  22.2  宏觀經濟、政策及行業層面的預警信號　
  22.3  經營及業務層面的預警信號　
  22.4  財務指標層面的預警信號　
  22.5  財務指標預警信號實戰案例分析　
  22.6  利益相關方的預警信號　
  22.7  其他預警信號　
附錄　案例解析：大宗商品企業客戶的貸前、貸后風險管理
（青山倫鎳實例）　
後記　

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