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個人貸款(初中級適用2023年版銀行業專業人員職業資格考試統編教材)

  • 作者：編者:中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室|責編:李融//董飛
  • 出版社：中國金融
  • ISBN：9787522020785
  • 出版日期：2023/08/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：411
人民幣：RMB 63 元      售價：元
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內容大鋼
    本教材專門為商業銀行個人貸款業務相關的從業人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋了相關從業人員應知應會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量成熟的研究成果，同時還查閱了監管機構和各家金融機構已公開的資料，目的在於使教材盡可能地符合我國銀行業發展的現狀，以便於應試者複習備考，或者供有志於從事銀行工作的人員學習參考。
    本教材突出國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業最新趨勢，堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識與技能相結合，以技能為主；現實與前瞻相結合，以現實為主的原則。本教材以商業銀行個人貸款產品為主線，內容包括個人貸款概述、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款、信用卡業務、個人貸款新趨勢和個人徵信系統八個部分。教材從個人貸款的基本概念和主要產品入手，著重分析了住房、消費和經營三大類個人貸款產品的基礎知識、貸款流程和風險管理，並簡要介紹了信用卡業務和個人貸款新趨勢，同時闡述了個人貸款的管理及個人徵信系統的相關內容。
作者介紹
編者:中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室|責編:李融//董飛
目錄
第1章  個人貸款概述
  1.1  個人貸款的性質和發展
    1.1.1  個人貸款的概念和意義
    1.1.2  個人貸款的特徵
    1.1.3  個人貸款的發展歷程
  1.2  個人貸款產品的種類
    1.2.1  按產品用途分類
    1.2.2  按有無擔保分類
    1.2.3  按貸款是否可循環分類
    1.2.4  按業務載體分類
    1.2.5  按業務處理渠道分類
  1.3  個人貸款產品的要素
    1.3.1  貸款對象
    1.3.2  貸款利率
    1.3.3  貸款期限
    1.3.4  還款方式
    1.3.5  擔保方式
    1.3.6  貸款額度
第2章  個人貸款管理
  2.1  個人貸款管理原則
    2.1.1  全流程管理原則
    2.1.2  誠信申貸原則
    2.1.3  協議承諾原則
    2.1.4  審貸分離原則
    2.1.5  實貸實付原則
    2.1.6  重視貸后管理原則
  2.2  個人貸款流程
    2.2.1  貸款的受理與調查
    2.2.2  貸款的審查與審批
    2.2.3  貸款的簽約與發放
    2.2.4  貸款支付
    2.2.5  貸后管理
  2.3  個人貸款營銷管理
    2.3.1  銀行營銷策略
    2.3.2  個人貸款營銷渠道
  2.4  個人貸款定價管理
    2.4.1  個人貸款定價原則
    2.4.2  個人貸款定價影響因素
    2.4.3  個人貸款定價模型
    2.4.4  個人貸款LPR定價
  2.5  個人貸款風險管理
    2.5.1  風險管理概述
    2.5.2  信用風險管理
    2.5.3  操作風險管理
    2.5.4  其他風險管理
  2.6  個人貸款押品管理
    2.6.1  押品管理的基本概念
    2.6.2  押品管理的基本流程
    2.6.3  押品價值評估
    2.6.4  押品風險控制措施

第3章  個人住房貸款
  3.1  個人住房貸款基礎知識
    3.1.1  基礎知識
    3.1.2  房地產估價
  3.2  個人住房貸款流程
    3.2.1  合作項目准入流程
    3.2.2  單筆貸款流程
  3.3  個人住房貸款風險管理
    3.3.1  合作機構風險管理
    3.3.2  信用風險管理
    3.3.3  操作風險管理
  3.4  公積金個人住房貸款
    3.4.1  基礎知識
    3.4.2  貸款流程
第4章  個人消費類貸款
  4.1  個人汽車貸款
    4.1.1  基礎知識
    4.1.2  貸款流程
    4.1.3  風險管理
  4.2  個人教育貸款
    4.2.1  基礎知識
    4.2.2  貸款流程
    4.2.3  風險管理
第5章  個人經營類貸款
  5.1  個人經營貸款
    5.1.1  基礎知識
    5.1.2  貸款流程
    5.1.3  風險管理
  5.2  個人商用房貸款
    5.2.1  基礎知識
    5.2.2  貸款流程
    5.2.3  風險管理
  5.3  涉農貸款
    5.3.1  農戶貸款
    5.3.2  兩權抵押貸款
第6章  信用卡業務
  6.1  信用卡概述
    6.1.1  定義
    6.1.2  信用卡的產生和發展
    6.1.3  信用卡的分類
    6.1.4  信用卡業務與一般個人貸款業務的異同
  6.2  信用卡業務流程
    6.2.1  信用卡申請
    6.2.2  信用卡調查審查、授信審批
    6.2.3  信用卡的使用
  6.3  分期付款業務
    6.3.1  定義及基本規定
    6.3.2  分期業務的分類
    6.3.3  案例分析
  6.4  信用卡業務的風險管理

    6.4.1  資金用途管理
    6.4.2  風險監測
    6.4.3  信用卡風險資產分類管理
    6.4.4  信用卡催收
    6.4.5  逾期資產處置
  6.5  信用卡業務的消費者權益保護
    6.5.1  信息披露
    6.5.2  信息留存及個人信息保護
  6.6  信用卡業務的發展趨勢
第7章  個人貸款新趨勢
  7.1  互聯網金融與互聯網個人貸款
    7.1.1  基礎知識
    7.1.2  商業銀行互聯網個人貸款
    7.1.3  非銀行個人網路貸款
  7.2  普惠金融
    7.2.1  基礎知識
    7.2.2  重點業務領域和發展模式
第8章  個人徵信系統
  8.1  概述
    8.1.1  個人徵信系統的含義和內容
    8.1.2  個人徵信系統的主要功能和意義
    8.1.3  個人徵信體系的發展歷史
    8.1.4  個人徵信的相關法律法規
  8.2  個人徵信系統的管理及應用
    8.2.1  個人徵信系統的信息採集
    8.2.2  個人徵信系統的管理模式
    8.2.3  個人徵信系統的信息查詢
    8.2.4  個人徵信報告內容介紹
    8.2.5  個人徵信報告異議處理
  8.3  互聯網金融背景下徵信業務的新發展
附錄
  一、個人貸款的相關法律
    (一)《中華人民共和國民法典》
    (二)《中華人民共和國商業銀行法》
    (三)《貸款通則》
  二、個人貸款的監管政策和法規
    (一)與個人貸款相關的政策法規
      《個人貸款管理暫行辦法》
      《商業銀行押品管理指引》
    (二)與個人住房貸款相關的政策和法規
      《住房公積金管理條例》
      《商業銀行房地產貸款風險管理指引》
      《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關於進一步做好住房金融服務工作的通知(節選)》
      《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》
      《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關於進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》
      《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》
      《住房和城鄉建設部等部門關於調整房地產市場外資准入和管理有關政策的通知(節選)》
      《中國人民銀行  中國銀行保險監督管理委員會關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》
      《中國人民銀行  中國銀行保險監督管理委員會關於建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》
    (三)與個人汽車貸款相關的政策和法規

      《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)
      《中國人民銀行  中國銀行業監督管理委員會關於調整汽車貸款有關政策的通知》
    (四)與個人教育貸款相關的政策和法規
      《中國人民銀行助學貸款管理辦法》
      《關於進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》
      《財政部  教育部  人民銀行  銀監會關於調整完善國家助學貸款相關政策措施的通知》
      《教育部  財政部  人民銀行  銀監會關於完善國家助學貸款政策的若干意見》
      《教育部  財政部  人民銀行  銀保監會關於調整完善國家助學貸款有關政策的通知》
      《商業助學貸款管理辦法》
      《財政部  教育部  人民銀行  銀保監會關於進一步完善國家助學貸款政策的通知》
    (五)《農戶貸款管理辦法》
    (六)《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》
    (七)商業銀行互聯網貸款業務相關規定
      《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》
      《中國銀保監會辦公廳關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》
      《中國銀保監會關於加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》
    (八)《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》
      《關於印發大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案的通知》
    (九)徵信業管理相關規定
      《徵信業管理條例》
      《徵信業務管理辦法》

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