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個人理財(初級2023年版銀行業專業人員職業資格考試統編教材)

  • 作者：編者:中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室|責編:李融//李林子
  • 出版社：中國金融
  • ISBN：9787522020792
  • 出版日期：2023/08/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：269
人民幣：RMB 43 元      售價：元
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內容大鋼
    本教材主要針對商業銀行從事個人理財業務的一線業務人員，以及有志於從事銀行理財行業的人員而設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋個人理財從業人員應當掌握的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱了相關金融監管機構及各家金融機構的公開資料，在編寫上盡量做到知識點明確，切合商業銀行個人理財業務發展的實際情況，以便考生或者個人理財相關專業崗位及有志於從事該工作的人員學習研究。
    本教材的內容包括個人理財概述、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場概述、金融投資產品概述、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法等七個部分，突出國內理財業務實踐，兼顧國際理財行業最新趨勢，堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識與技能相結合，以技能為主；現實與前瞻相結合，以現實為主的原則。
作者介紹
編者:中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室|責編:李融//李林子
目錄
第一章  個人理財概述
  第一節  個人理財及相關定義
    一、個人理財定義
    二、個人理財業務相關主體
    三、銀行個人理財業務分類
    四、工作流程與主要內容
  第二節  個人理財業務的發展及原因
    一、個人理財業務的發展
    二、國內個人理財業務迅速發展的原因
  第三節  理財師的執業資格和要求
    一、理財師隊伍狀況
    二、理財師的職業特徵
    三、理財師的執業資格
第二章  個人理財業務相關法律法規
  第一節  理財師需掌握的法律法規基礎知識
    一、法律知識的重要性
    二、中國法律體系簡介
    三、民事法律關係介紹
  第二節  理財規劃中的法律法規
    一、合同法律制度
    二、物權法律制度
    三、婚姻法律制度
    四、繼承法律制度
    五、個人獨資企業法和合夥企業法
  第三節  銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規
    一、商業銀行理財產品涉及的重要法律法規
    二、基金代銷業務涉及的法律法規
    三、私募資產管理業務涉及的法律法規
    四、保險代理業務涉及的相關法律法規
    五、黃金業務涉及的法律法規
  第四節  個人外匯業務涉及的法律法規
    一、《個人外匯管理辦法》介紹
    二、《外匯業務指弓l》中關於個人經常項目外匯業務的介紹
  第五節  金融消費者權益保護相關法律法規
    一、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》的主要內容
    二、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》的主要規定
第三章  理財投資市場概述
  第一節  金融市場概述
    一、金融市場的概念
    二、金融市場的特點
    三、金融市場的構成要素
    四、金融市場功能
  第二節  金融市場分類
    一、有形市場和無形市場
    二、發行市場和流通市場
    三、貨幣市場和資本市場
    四、直接融資市場和間接融資市場
  第三節  理財投資市場介紹
    一、貨幣市場介紹
    二、債券市場介紹

    三、股票市場介紹
    四、金融衍生品市場介紹
    五、外匯市場介紹
    六、保險市場介紹
    七、貴金屬市場及其他投資市場介紹
第四章  金融投資產品概述
  第一節  金融投資產品代銷及資管新規概述
    一、銀行代銷金融投資產品概述
    二、資管新規概述
  第二節  銀行理財產品
    一、銀行理財產品概述
    二、銀行理財產品分類及特點
    三、銀行理財子公司及產品
    四、銀行理財產品風險及法律約束
  第三節  基金產品
    一、基金的概念及特點
    二、基金的分類
    三、特殊類型基金
    四、基金的流動性及收益情況
    五、基金的風險及法律約束
  第四節  保險產品
    一、保險概述
    二、銀行代理保險概述
    三、銀行代理保險產品主要類型介紹
    四、銀行代理保險產品的風險及法律約束
  第五節  其他資產管理產品
    一、信托計劃
    二、保險資產管理計劃
    三、券商資產管理計劃
    四、基金子公司產品
    五、期貨資產管理產品
  第六節  其他金融投資產品
    一、國債
    二、貴金屬
    三、合夥制私募基金
第五章  客戶分類與需求分析
  第一節  了解客戶需求的重要性
    一、企業經營理念的發展
    二、理財師工作職責的要求
    三、理財服務規範和質量的要求
  第二節  了解客戶的主要內容
    一、從理財規劃需求角度分類客戶信息
    二、財務信息和非財務信息的分類
    三、定量信息和定性信息的分類
  第三節  客戶分類與客戶需求分析
    一、不同的客戶分類方法
    二、客戶需求分析
    三、生命周期與客戶需求的關係
  第四節  了解客戶的方法
    一、開戶資料

    二、調查問卷
    三、面談溝通
    四、線上溝通
    五、數據挖掘
第六章  理財規劃計算工具與方法
  第一節  貨幣時間價值的基本概念
    一、貨幣時間價值概念與影響因素
    二、時間價值的計算公式和基本參數
    三、現值與終值的計算
    四、72法則
    五、有效利率的計算
  第二節  規則現金流的計算
    一、期末年金與期初年金
    二、永續年金
    三、增長型年金
  第三節  不規則現金流的計算
    一、凈現值(NPV)
    二、內部回報率(IRR)
  第四節  理財規劃計算工具
    一、複利與年金係數表
    二、財務計算器
    三、Excel的使用
    四、金融理財工具的特點及比較
    五、貨幣時間價值在理財規劃中的應用
第七章  理財師的工作流程和方法
  第一節  概述
  第二節  接觸客戶，建立信任關係
    一、接觸客戶
    二、建立信任關係
    三、明確理財服務的基本要求
  第三節  分析客戶家庭財務現狀
    一、收集客戶信息的必要性和基本技巧
    二、客戶信息的內容
    三、客戶信息的整理
    四、分析客戶財務現狀
  第四節  明確客戶的理財目標
    一、理財目標的內容
    二、理財目標確定的原則
    三、確定理財目標的步驟
  第五節  制訂理財規劃方案
    一、理財規劃方案的內容
    二、制訂和提交書面理財規劃方案
  第六節  理財規劃方案的執行
    一、執行理財規劃方案的原則
    二、執行理財規劃方案的注意因素
    三、客戶檔案管理
  第七節  後續跟蹤服務
    一、後續跟蹤服務的必要性
    二、實施方案跟蹤和評估服務
    三、不定期評估和方案調整

    四、從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升
附錄  理財師金融服務技巧
  第一部分  理財師的商務禮儀與溝通技巧
    一、理財師的儀錶禮儀
    二、會見客戶的相關禮儀
    三、溝通技巧
  第二部分  工作計劃與時間管理
    一、時間管理的重要性
    二、時間管理的方法
    三、理財師時間管理實踐
  第三部分  電話溝通技巧
    一、一般電話禮儀
    二、外撥電話的步驟和注意事項
  第四部分  金融產品服務推薦流程與技巧
    一、產品賣點總結方法
    二、產品服務推薦的流程

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