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攢多少錢才能安心養老(給中國人的養老指南)

  • 作者：槽叔|責編:徐鵬
  • 出版社：北京聯合
  • ISBN：9787559666697
  • 出版日期：2023/03/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：334
人民幣：RMB 68 元      售價：元
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內容大鋼
    社科院預測，2035年養老金或將耗盡。面對老齡化、少子化的雙重壓力，自己給自己養老，已經是無可迴避的事實。要攢夠多少錢，才能讓自己安度晚年？
    本書是財經科普作家槽叔的全新力作，作者以個人養老金積累為切口，結合自己在保險領域的資深從業經驗和專業知識，系統地為讀者科普了養老金的相關知識，大家對於自己社保養老金的常見問題，作者都在書中一一作出解答。同時作者還總結了一套專業且實用的養老金規劃方法，幫助讀者釐清基本的養老金規劃策略和配置思路。
    因為養老議題爆火，有關各種商業養老保險的聲音也越來越多，書中還介紹了各類養老保險和公募養老基金，講明了各個種類的特徵和利弊，幫助讀者在選擇時有效規避風險，選對適合自己的養老保險，避免財產受損。
    除此之外，針對不同類型的人群，比如職場人、自由職業者、丁克夫妻、單身人群和離退休人員等等多種人群，結合其特徵，給出了不同的配置策略和不同問題的解決方案，讓各類讀者都能在書中找到適合自己的方案。
作者介紹
槽叔|責編:徐鵬
    槽叔，資深金融從業者，畢業於中國人民大學，先後擔任保險公司戰略分析師、互聯網保險業務總監等職，懂保險的超級奶爸。
目錄
01  中國人養老的四大迷思
  1.1  我的社保養老，能領多少？
    社保養老：國人養老第一支柱
    現收現付制：讀懂第一支柱的鑰匙
    個人賬戶：至關重要的小金庫
    退休后，到底能領多少錢？
  1.2  爸媽養老沒問題，我就沒問題？
    養老金是個新概念
    土地眷戀與養兒防老
    爸媽領的養老金≠你領的養老金
    代際差異：這代退休人，慾望有點高
  1.3  隨手買的理財，能當養老金嗎？
    重新認識銀行理財
    怎麼看理財產品保不保本？
    中國人的養老資產，少得驚人
    積攢養老金，先學會自問自答
  1.4  實現財務自由，才能安心養老？
    財務不自由，也能晚年富足
    養老替代率：衡量富足晚年的核心指標
    真實的替代率，要低得多
02  拿什麼拯救你，社保養老金
  2.1  這麼多年，政府一直在補貼
    沒有補貼的日子，我睡不著
    除了補貼，還要互幫互助
  2.2  廣大百姓：延遲退休，努力工作
    延遲退休，到底怎麼退？
    延遲退休，能解決問題嗎？
    國企央企，也要幫忙
  2.3  社保基金理事會，拜託啦！
    錢從哪兒來？
    投資要兼顧安全性和流動性
03  你有養老三大支柱嗎？
  3.1  「打工人」，你有第二支柱嗎？
    第二支柱：「打工人」養老金
    不是所有「打工人」，都有第二支柱
    你的錢，到底交給誰了？
    小公司能參加企業年金嗎？
  3.2  第二支柱，也有憂傷
    離職可能帶不走
    投資期限很尷尬
    歷史包袱很沉重
    第二支柱帶來的思考
  3.3  從今天起，建立你的第三支柱
    第二支柱：我等到花兒也謝了
    個人養老金制度：政府為第三支柱吹響號角
    稅收只是前菜，配置思路才是主菜
  3.4  第三支柱法則：黃金三角理論
    風險準備金：開源之前，先要節流
    終身現金流：社保缺口，靠它填補
    穩健資金池：進可攻、退可守的資產配置

    黃金三角：長期投入，合理分配
04  第三支柱壓艙石：商業養老保險
  4.1  陪伴一生的現金流：終身養老年金
    養老資產年金化：一道必做題
    終身養老年金：比社保養老更「自私」
    買之前先來看看利益演示表
  4.2  第三支柱的「國債」：增額終身壽險
    什麼是增額終身壽險？
    增額終身壽險和終身養老年金的區別是什麼？
    增額終身壽險，利率鎖定的「國債」
    增額終身壽險，買起來挺費勁
  4.3  因病?床的護工費：長期護理險
    什麼是長期護理險？
    終身養老年金的好搭檔
    一輩子沒用上，怎麼辦？
  4.4  防止因病致貧：醫療通脹基金
    控制醫療開支，就是增加養老收入
    你看過醫療險的費率表嗎？
    醫療基金，不可或缺的風險準備金
    留心魔鬼細節：醫療險的停售風險
  4.5  擦亮眼睛，這些不是養老保險
    保障是保障，養老是養老
    你能反向約束保險公司嗎？
    避開這些坑，買對養老保險
05  第三支柱生力軍：公募養老基金
  5.1  養老基金：有兜底，有盼頭
    資產配置視角下的穩健資金池
    什麼樣的基金，可以作為養老基金？
    確定持有比例，找到持有方式
  5.2  養老基金，虧了咋辦？
    淡定點，向社保基金理事會學習
    長期持有，而不是短期投資
    最好別用App
  5.3  不想操心？試試養老目標FOF基金
    什麼是養老FOF？
    最知行合一的基金
    多一些寬容，多一些時間
  5.4  為什麼不炒股？為什麼不買私募？為什麼不……
    炒股：能力範圍之外的錢，不要碰
    私募基金：少數人的遊戲，不能抄作業
    投資前先分清這兩樣
06  量身定製你的養老方案
  6.1  體制內：審慎樂觀，按需補充
    體制內養老，有什麼優勢？
    「福利」二字，冷靜看待
    保持心態，學習方法
  6.2  體制外：只有自己才能拯救自己
    我的親身經歷：從體制內到體制外
    社保最低基數：先甜后苦
    自由職業者：第三支柱，你的全部

  6.3  有娃一族：養兒還能防老嗎
    照顧孩子VS提防孩子
    養老規劃，全家參與
    家庭小型化是趨勢，但傳統觀念也要重視
  6.4  丁克與不婚族：養老需求，更加精準
    終身養老年金：沒有牽絆的養老金，更加純粹
    養老社區：繞不開的心結
  6.5  高凈值人群：做好規劃，你將終身富有
    什麼是高凈值人群？
    從保險金信托到家族信托
    我不是高凈值，只是高收入
  6.6  離退休群體：必須守住現金流
    拿到一筆錢，我該怎麼用？
    企業年金：幸福的煩惱
    子彈有限，怎麼辦？
07  有些事，比錢更重要
  7.1  規劃養老之前，先解決當下風險
    得了重病，如何幫自己？
    英年早亡，如何幫家人？
    懂風險，才能懂養老
  7.2  窮得只剩下房子了
    做一份個人的財務報表
    反向抵押，怎麼操作？
    權利反轉，朝夕之間
    扔掉對保險的偏見，抓住政策窗口期
  7.3  養老是場持久戰，心態一定要穩
    代際衝突：沒交錢的老人，能領養老金嗎？
    除了代際衝突，還有收入衝突
    辯證思考，養老這件事沒法「躺平」
番外篇：關於養老，我和太太聊了一下
附錄：五個必備養老錦囊

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