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信貸的邏輯與常識

  • 作者：劉元慶
  • 出版社：中信
  • ISBN：9787508668307
  • 出版日期：2016/12/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：371
人民幣：RMB 79 元      售價：元
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內容大鋼
    信貸是商業銀行最核心的業務，是銀行利潤和風險最主要的來源。當前，好銀行和壞銀行的區別，主要是由銀行信貸經營能力決定的。
    由劉元慶所著的《信貸的邏輯與常識》專註于探討微觀層面信用風險的控制問題，作者結合自己長期的銀行信貸工作實踐及體會，用通俗的語言，輔之以大量的實際案例，闡述了銀行日常信用風險管理中的道理。本書從信貸從業人員（客戶經理和風險經理）應具備的基本概念著手，構建了一個適用於單個客戶、單個項目和單筆業務的信用風險分析框架，該框架包括了客戶分析、用途與交易背景分析、項目分析、市場分析、還款來源及還款能力分析、擔保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎上，作者還從銀行債權人的視角，對信貸業務涉及的企業財務報表進行了專門的分析和解讀，對債券承銷及投資、表外理財投資、投貸聯動等創新業務及其風險控制問題進行了深入的探討，本書的內容涵蓋了當前銀行可能涉及的絕大部分信用風險業務領域。此外，本書還對當前銀行信貸業務的熱點和難點問題，如過度負債、防假反假、民間借貸、關聯交易等進行了積極的探討。
作者介紹
劉元慶
　　劉元慶，1973年生，經濟學博士，有17年信貸從業經歷，從支行信貸員做起，歷任工商銀行廣州市同福中路支行主管信貸副行長、分行公司業務部、投資銀行部、信貸管理部副總經理和信貸審批中心主任，工商銀行總行信貸管理部副處長，信用審批部副處長、處長、副總經理，授信審批部副總經理，兼任總行信貸與投資審查委員會委員等，工商銀行第二屆「十大傑出青年」，曾先後負責基礎設施行業、製造業、境外業務、投資銀行業務和資產管理業務涉及信用風險的審查審批工作，曾參與《信用風險決策案例》一書編寫，並在《財政研究》《人民日報》《金融論壇》等刊物上發表論文20多篇。
目錄
序
第一部分  總論篇
  第1章  借債容易還錢難
  第2章  周期是「大用」
  第3章  風險控制要避免「火雞的錯覺」
  第4章  借款人不能還款就是最大的實質風險
第二部分  客戶篇
  第5章  什麼樣的股東是好股東
  第6章  債務輕的客戶就是好客戶
  第7章  選好了客戶就控制了風險的源頭
  第8章  開工率、產銷率和貨款回收率是反映企業生產經營狀況的極簡指標
  第9章  庫存和應收賬款高企是企業財務惡化的重要徵兆
  第10章  品質是客戶信用的基石
第三部分  用途與交易背景篇
  第11章  用途欺詐是貸款反覆發生風險的重要根源
  第12章  識假辨假才能防假反假
  第13章  民間借貸是「飲鴆止渴」
  第14章  關聯交易的主要指向是套取融資及掩蓋用途
第四部分  項目與市場篇
  第15章  小馬拉不動大車
  第16章  有多大的本錢干多大的事情
  第17章  不要迷信項目的未來效益
  第18章  東西賣不出去是製造企業最大的風險
第五部分  還款能力篇
  第19章  債權人看報表就是看償債能力
  第20章  債務能否償還的兩大關鍵因素是收入和資產
第六部分  擔保篇
  第21講  不能把寶押在保證和抵質押上
  第22章  押品管理的核心是選得好、估得准、押得住
  第23章  保證人的凈資產與其保證能力關係不大
  第24章  財務限制條款和保護性條款是重要的風險預警線
第七部分  融資方案篇
  第25章  好蘋果吃一半
  第26章  期限越長不確定性越大
  第27章  下浮利率就相當於等額減少了利潤
  第28章  大額或長期貸款到期一次性償還是還不了的
第八部分  貸后管理篇
  第29章  控制不了現金就控制不了現實的還款來源
  第30章  貸后要相機抉擇管控風險
第九部分  財務分析篇
  第31章  財務報表分析與銀行信貸決策
第十部分  創新業務篇
  第32章  銀行理財投資業務及其風險控制問題探討
  第33章  銀行承銷和投資債務融資工具及其風險控制問題探討
  第34章  投貸聯動與銀行公司業務投行化
後記

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