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金融複合型產品治理轉型--以投連險為例

  • 作者：李游|責編:劉曉萌
  • 出版社：法律
  • ISBN：9787519776442
  • 出版日期：2023/03/01
  • 裝幀：平裝
  • 頁數：346
人民幣：RMB 118 元      售價：元
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內容大鋼
    投資連結保險簡稱投連險，是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。本書主要研究投連險等金融複合型產品的「法律屬性及其規範思路」「如何回歸現行法適用和改進相應規則」等問題。如投連險目前限於保險法的適用，產生規則適用缺位與錯位等諸多問題。基於此，本書主要採用法解釋學、比較法、實證等研究方法展開分析，試圖解決投連險等金融複合型產品的法律治理和規範前瞻問題。
作者介紹
李游|責編:劉曉萌
    李游，清華大學法學博士、日本東北大學法學博士。現為北京航空航天大學法學院助理教授、碩士生導師，院長助理；北京科技創新中心研究基地研究員。主要研究商法基本理論、金融法。主持北京市社會科學基金、中國法學會、司法部、工信部、中國科協、教育部產學合作協同育人項目等課題8項，參研國社科、教育部等課題多項，出版專著《資本市場法專題研究》，參編教材和學術著作多本，在《政治與法律》《北京社會科學》《保險研究》《民商法論叢》等刊物發表相關學術論文20余篇。
目錄
第一章  導論
  一、研究背景
  二、文獻綜述
  三、研究問題與主要觀點
  四、思路結構、研究方法與意義
  五、幾個行文術語說明
第二章  投連險等產品規範適用現狀及其評析
  第一節  投連險的守成與拓新：與相關產品比較
    一、定額給付的傳統壽險與不定額給付的投連險
    二、投連險與分紅保險、萬能險
    三、投資賬戶與證券投資基金、集合理財計劃
  第二節  金融產品的規範邏輯與規則配置
    一、直接融資與間接融資的規範邏輯差異
    二、保險法和證券法規範目的差異：以產品購買者保護為例分析
  第三節  投連險交易規則的適用現狀及其評析
    一、《保險法》第2條：保險保障與投資風險承擔
    二、《保險法》第5條、第16條：誠實信用原則與告知義務的履行
    三、《保險法》第10條：單一身份與投連險主體的多重角色
  第四節  投連險監管規則的適用現狀及其評析
    一、《保險法》第4條：合法原則與「非法集資」
    二、《保險法》第8條：保險專營與投連險跨業
    三、《保險法》第106條：資金運用安全性與投連險適用除外
  第五節  規範適用總評：易被忽視的投資權益保護
    一、信息披露
    二、投保人等「弱勢群體」保護
  本章小結
第三章  投連險的法律屬性及其規範思路
  第一節  保險與證券不同的功能指向和判斷要素
    一、同質風險池與風險分攤的數理技術運用
    二、證券界定的構成要素
  第二節  投連險法律屬性的評析及其「主導性因素」定性的局限
    一、投連險法律屬性評析
    二、與分紅保險、萬能保險、變額年金的比較分析
    三、投連險「主導性因素」法律定性的困境
  第三節  比較法上的規範處理
    一、美國法上變額年金的規範方式
    二、日本法上「准用」《金融商品交易法》
  第四節  「實質重於形式」的適用思路
    一、「實質重於形式」的規範來源和適法意義
    二、與「商事外觀主義」的適用衝突及其釐清
  本章小結
第四章  投資賬戶的私法關係及其解釋
  第一節  投資賬戶上「委託理財」與投連險合同性質
    一、委託理財關係的合同解釋
    二、委託理財與傳統壽險的合同聯立與類推解釋
  第二節  投資賬戶的法律性質及其規則的類推適用
    一、投資賬戶的法律性質：契約型證券投資基金
    二、投資賬戶上相關主體之間的法律關係
  第三節  美國法中的分離賬戶基金屬性
    一、美國分離賬戶：作為投資公司的規範方式

    二、投資公司類型的註冊：實務轉向單位投資信托
  第四節  保險人的義務群
    一、「賣者盡責，買者自負」的交易構造
    二、賬戶資產的管理與保險人的受信義務
    三、適當性義務、信息提供義務和說明義務
  本章小結
第五章  公法適用中的監管關係及其釐清
  第一節  當下投連險監管主體權力的形成及其規則局限
    一、原保監會對投連險監管權形成的時勢與成因
    二、原保監會規則中體現的思路和方式
    三、投連險監管規範不足的審思
  第二節  投連險監管規則的理念轉變與當下改進
    一、功能監管與行為監管
    二、我國「穿透式」監管的提出與投連險監管的應然範式
  第三節  我國機構監管的演進與投連險的監管探索
    一、我國金融機構的演進與改革
    二、投連險監管困境的解決與探索
  本章小結
第六章  規則適用的完善：以反欺詐等內容為主要分析
  第一節  保險法中的誠信規則
    一、投保人告知義務的履行與法律效果
    二、保險人說明義務的履行與法律效果
    三、導致合同無效的其他欺詐行為：保費返還與責任承擔
  第二節  適當性規則
    一、規範依據、履行主體等基本範疇的適用
    二、域外適當性規則發展
    三、適當性規則的發展趨勢
  第三節  信息披露規則
    一、產品登記和信息披露的監管規則
    二、域外註冊與信息披露規則
    三、信息披露規則的發展趨勢
  第四節  受信義務
    一、誠實信用原則下的填補與解釋
    二、忠實義務的履行：以利益衝突交易、管理報酬等為例
    三、注意義務的履行：謹慎投資者規則
  第五節  其他規則的適用與豁免
    一、規範競合：以投連險發行條件的監管規則適用為例
    二、規範豁免：以資金運用安全性的監管規則適用為例
  本章小結
第七章  投連險等同質金融複合型產品立法前瞻
    一、金融消費者的傾斜保護
    二、「金融投資商品」的法律術語及其抽象界定
  本章小結
結論
  一、主要結論
  二、主要建議
主要參考文獻
後記

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